Выбираю недвижимость, разбираюсь с кредитованием

[Anderson]

Страховка стоит просто космических денег, просто космических. Стандартно около 3000 евро на весь срок, у тебя, если в месяц будет 40 евро, получается 12 000 евро на весь срок.

 

Условия по ипотеки ничего...

[Димко]

El tipo de interés es de un 4,50%, Euribor + 4%. 

 

Условия по ипотеки ничего...

Не слишком ли большой процент Euribor + 4% 

[Uran]

Страховка стоит просто космических денег, просто космических. Стандартно около 3000 евро на весь срок, у тебя, если в месяц будет 40 евро, получается 12 000 евро на весь срок.

 

Условия по ипотеки ничего...

Но там сказано, что сумма будет возвращаться, если гасить заранее. Т.е. если всё выплатить года за 4-5, то сумма будет вполне адекватной. Верно?

Не слишком ли большой процент Euribor + 4% 

Ну для нерезидента, думаю, норм. В любом случае меня устраивает. Как я понимаю, его можно будет уменьшить, когда к моему счёту в банке начнут привязываться всякие регулярные платежи типа свет, вода, телефон.

[Olga]

Не слишком ли большой процент Euribor + 4% 

 

Нет, Popular, например, дает 6,5% - 7%

Но там сказано, что сумма будет возвращаться, если гасить заранее. Т.е. если всё выплатить года за 4-5, то сумма будет вполне адекватной. Верно?

Ну для нерезидента, думаю, норм. В любом случае меня устраивает. Как я понимаю, его можно будет уменьшить, когда к моему счёту в банке начнут привязываться всякие регулярные платежи типа свет, вода, телефон.

 

Там такого не написано Написано, что ты страховку жизни заплатишь сразу же из-за того, что у тебя нет платежей, или ее могут профинансировать. Поэтому я бы на твоем месте уточнила все же итоговую сумму страховки (т.к. 12 тысяч если, то как-то не айс платить сразу же). Даже если потом тебе ее вернут (это же потом будет). Плюс уточни, когда ты досрочно можешь начать погашать кредит и есть ли какие-то проценты за это.

[Uran]

Там такого не написано Написано, что ты страховку жизни заплатишь сразу же из-за того, что у тебя нет платежей, или ее могут профинансировать. Поэтому я бы на твоем месте уточнила все же итоговую сумму страховки (т.к. 12 тысяч если, то как-то не айс платить сразу же). Даже если потом тебе ее вернут (это же потом будет).

Почему не написано?

En caso de cancelaciones anticipadas se devolvería la parte proporcional de seguro de vida pagada por anticipado.

Кроме того, я его дополнительно спросил и он мне ответил:

 

Es probable que si pido las mejores tarifas y no hay domiciliación de ingresos ni firmamos algún contrato que obligue a mantener los seguros de vida/hogar conforme dure la hipoteca, sí que me pidan esto. Se paga un importe así pero se mete dentro de la financiación por lo que solo pagas 40-50 eur mas al mes.

En cualquier caso si tu amortizas antes, es decir que pagas la hipoteca en menos años, se te va devolviendo la parte del seguro ya pagada. Imagínate que amortizas 6.000 eur al año y al final pagas la hipoteca en 10 años, se te irán devolviendo cantidades del seguro de vida por cada amortización extraordinaria, de modo que al final solo pagues menos de la mitad.

Si por lo que sea prefieres ir pagándolo de forma anual puede que el interés sea algo más elevado dado que hay menores compensaciones y mayor riesgo, el seguro es posible que lo anules al cabo de un año.

Плюс уточни, когда ты досрочно можешь начать погашать кредит и есть ли какие-то проценты за это.

Там же написано:

Lo preferible es firmarla al plazo más largo posible y si dispones de ingresos extra amortizar anticipadamente. El coste de anticipar antes de tiempo es mínimo, aprox 0,25%, 25 eur por cada 10.000 eur que amortices anticipadamente.

[Димко]

Не слишком ли большой процент Euribor + 4% 

 

Нет, Popular, например, дает 6,5% - 7%

 

Внимательно прочёл сейчас и понял что не большой процент получается. Всего 4.5% по кредиту, включая Euribor. 

[Olga]

Почему не написано?Кроме того, я его дополнительно спросил и он мне ответил:

 Там же написано:

Не написано там, что если ты переведешь оплату ком.счетов, то ставка понизится. Там написано про страховку, почему ты должен заплатить ее сразу. Ты же сам привел цитату про страховку, а я же писала про ставку, цитата-то твоя приведена про ставку процентную.

 

Во-вторых, не указано, что за tiempo minimo для досрочного погашения: это может быть год, может быть 10 лет. 

[Uran]

Не написано там, что если ты переведешь оплату ком.счетов, то ставка понизится. Там написано про страховку, почему ты должен заплатить ее сразу. Ты же сам привел цитату про страховку, а я же писала про ставку, цитата-то твоя приведена про ставку процентную.

 

Во-вторых, не указано, что за tiempo minimo для досрочного погашения: это может быть год, может быть 10 лет. 

Ольга, ты просто процитировала два утверждения сразу и я решил, что ты отвечаешь на первое. Про возможность понижения ставки - это были так, теоретические рассуждения. Ключевое, конечно, страховка. Но с ней, вроде, разобрался. Если ипотеку выплатить быстро, то она не критична.

Про мораторий на досрочный возврат там вообще ничего не сказано, т.к. он написал не "tiempo minimo", а "El coste de anticipar antes de tiempo ES mínimo, aprox 0,25%", т.е. стоимость досрочных платежей минимальна, примерно 0,25%. В любом случае точные все параметры буду знать, когда уже будет сама оферта.

[Olga]

Леш, ты же попросил совета про условия, я тебе пишу на что надо обратить внимание и уточнить, чтобы потом не было мучительно больно... Я через это прошла и через призму опыта и советую. У многих банков есть tiempo minimo, когда ты не можешь погасить кредит. Если его нет, отлично. Если он есть и ты узнаешь о нем, увидев эскритуру об ипотеке при подписании, то это будет не очень приятно. А в случае же получения ответа в письменном виде, с возможными сюрприами можно бороться.

Я ни в коем случае не пугаю, я просто предупреждаю о каких-то моментах, которые лучше учесть.

[Uran]

Я его спрошу в понедельник дополнительно. Просто и в личных беседах они как-то не заостряли, что есть какой-то период. Я видел у них где-то на сайте раньше, что полгода срок моратория на досрочное гашение.

[Serg77]

Как правило все банки не заостряют внимание на хитрых моментах, правда и среди клиентов иногда попадаются ушлые, вон недавно воронежский мужчина пере хитрил Тинькова с его банком))

[Ayomice]

вон недавно воронежский мужчина пере хитрил Тинькова с его банком))

Пардон за оффтоп.

Есть ощущение, что это была реклама банка. Тиньков он такой, креативный ;-)

[OlgaBCN]

Алексей Uran, присоединюсь к Olga, что "выжимать" условия из банка надо до подписания.

Чтобы порекомендовала поменять:

1. Чтобы было записано, что это первое жильё в Испании, а не второе, как тебе сейчас предлагают. Иначе первого у тебя уже никогда больше не будет.

2. Поговорить о "бонификасионес" ипотеки. Если будет принято с этими условиями, то при очередном пересмотре (через 6 месяцев или через год), если у тебя появились привязки к счёту (платежи, страховка жилья, перечисление зарплаты), процент ипотечный может быть понижен.

3. Проверить, что страховка жизни будет привязана к ипотеке (пропорциональна капиталу, сроку ипотечному и возрасту твоему). Тогда она будет меняться при уменьшении капитала ипотечного. И закроется в день погашения ипотеки.

[Димко]

Чтобы порекомендовала поменять:

1. Чтобы было записано, что это первое жильё в Испании, а не второе, как тебе сейчас предлагают. Иначе первого у тебя уже никогда больше не будет.

 

Если будет записано, что это первое жильё, то возможно и процент по кредиту будет снижен. У банков разная процентная ставка на первое жильё и второе, примерная разница в 1%

[Uran]

Задал все вопросы. Буду ждать ответы

[Uran]

А вот и ответы подоспели:

1) Primera residencia es primera residencia fiscal, se indica en la escritura de compraventa, es decir que oficialmente residas ahí. Tu imagino que continuarás residiendo en Rusia.

2) 1.500 eur es el mínimo que se puede anticipar. Puedes reducir meses de vencimiento o reducir importe de cuota cada mes.

3) Las bonificaciones vienen por la nómina pero miraré a ver si existe alguna posibilidad. Aunque ya he puesto el mínimo, normalmente se suele  cobrar un poco más y se llega a este mínimo con bonificaciones.

[Uran]

1) Смысл ответа понятен. Так это или нет, не знаю...

2) Про минимальный срок ничего не ответил. Только минимальная сумма досрочного гашения.

3) Ну как бы тоже понятно...

[Uran]

По первому пункту никто не уточнит нюанс по второй налоговой резиденции?

[Uran]

Кстати, всё-таки уже подняли налог на покупку до 10% и за выдачу ипотеки с 1,2% до 1,5%...

[Anderson]

Uran, да подняли уже, гады...

По первому пункту никто не уточнит нюанс по второй налоговой резиденции?

При чем тут налоговая резиденция не понятно вообще - "банковский бред". Напиши, что у тебя нет жилья в России и это твоя первая недвижимость, которую ты покупаешь в собственность.

[OlgaBCN]

По первому пункту никто не уточнит нюанс по второй налоговой резиденции?

Согласна с Anderson'ом.

У тебя ещё нет первой резиденции в Испании. Вот и покупаешь жильё, чтоб она была.

Говоришь :

1) это будет моя основная резиденция.

2) Собираюсь жить в Испаннии. Поэтому и покупаю.

3) Первый раз покупаю.

Они не смогут тебя опровергнуть. Ни один из этих пунктов.

Жми смелее! (У двух директоров банков консультировалась )

[Uran]

Всем спасибо. Написал

[Uran]

Получил из банка тасакцию. Там вот такие есть строчки:
 

La vivienda tasada se utiliza como: 1ª Residencia
% del ENTORNO próximo destinado a 2ª residencia:70,00 %

Не совсем понятно, в чём разница.

 

Кстати, стоимость жилья по оценке на 25% выше, чем её цена. В банке сказали, что это хорошо.

[Anderson]

Uran, оценка своего жилья у банков их же караманным тасаторами всегда выше. Проблемы когда жилье от частника, соответственно тасация может подкачать...

[OlgaBCN]

Получил из банка тасакцию. Там вот такие есть строчки:

La vivienda tasada se utiliza como: 1ª Residencia

% del ENTORNO próximo destinado a 2ª residencia:70,00 %

 

Не совсем понятно, в чём разница.

Сказано, что это жильё оценено, что оно может быть местом постоянного проживания (первая резиденция, основная).

В ближайшем окружении всё жильё на 70% является жильём на время отпусков - вторая резиденция, не основная.