Реалии испанской ипотеки

[Olga]

Банки увеличили процент за ипотеку в два раза в течение 6 месяцев

Разница от euribor c 2% выросла до 4%

Купить недвижимость сейчас практически нереально. Каждый месяц условия для получения ипотеки становится все более и более "кабалистическими".

Первое, что делают банки и сберегательные кассы это поднимают процентную ставку. Причем настолько, что кредит получить становится практически нереально. До лета еще можно было найти предложение на рынке ипотечного кредитования Euribor +1%. На сегодняшний день, за исключением финансирования жилья, находящегося в собственности у банка. В среднем, эта разница сейчас удвоилась и составляет около 2%, что повышает общую процентную ставку до 4%.

В исключительных случаях, разница может падать до 1,25%, а может и расти до 3,5-4 %. Банки утверждают, что они вынуждены повышать ставки из-за кризиса, т.к. растет и стоимость денег, которые банки привлекают под ипотеку из-за долговых кризисов и падения рынков.

Но в последние месяцы, банковский сектор получает помощь от Европейского центрального банка (ЕЦБ), который ссуживал деньги банкам по низкой процентной ставке - 1%. Однако, эти средства позволяют решить проблемы с ликвидностью в краткосрочной перспективе, и нужно будет как-то решать банкам свои проблемы с ликвидностью в 2012 году, когда надо будет погашать кредиты.

Ипотечная Испанская ассоциация (AHE) считает, что количество запрошенных кредитов на покупку дома в 2011 году снизилось на 30%. По ее оценкам, общая сумма новых выданных кредитов снизится до 90 000 млн. долларов. И перспективы не очень оптимистичные. Ассоциация ожидает, что такая ситуация сохранится как минимум до конца 2012 года, а после можно будет ожидать небольшое улучшение.

Наиболее лучшие условия у Santander, который предлагает фиксированную ставку на средние кредиты (100.000 и 150.000 евро) от 3 до 4%. Их предложение одно из немногих, которое интересно на рынке.

Сегодня банки прилагают все усилия, чтобы клиент максимально пользовался их услугами для того, чтобы можно было заработать больше денег с помощью комиссий и привлечь больше средств через счета для заработных плат или пенсионных вкладов.

Таким образом, чтобы получить ипотечный кредит на более привлекательных условиях покупателю квартиры придется заключить с банком договор на какой-то из вышеописанных дополнительных продуктов. Но тем не менее, процент все равно будет относительно высоким. Так, предложение от Banco Popular является сейчас наиболее доступным: с минимумом Euribor плюс 1,25%.

Банкам сейчас интересны клиенты, которые получают от € 1500 в месяц. Хотя априори, банк предоставляет кредит на 80% от оценочной цены дома (отметим, для граждан Испании), на самом деле запросы более 70% от стоимости дома имеют высокий риск отказа. Что же касается ежемесячной заработной платы, то банки ужесточили условия. Если часть зарплаты, которая идет на оплату ипотеки, превышает 40% от заработной платы, то отказ происходит автоматически.

Следует также учитывать, что каждый банк устанавливает максимальную сумму кредита. Сейчас это кредиты в размере 150 - 180 тысяч евро. В некоторых банках эта сумма еще ниже, что существенно затрудняет покупки квартир и домов в городах, где стоимость жилья все еще высока: в Мадриде, Барселоне и Сан-Себастьяне.

В связи с повышением процентных ставок, сборов высок риск непогашения кредитов. Поэтому идет и сокращение срока, на который предоставляется кредит. Если раньше эта цифра могда достигать 40 лет, то сейчас это 25-30 лет. La Caixa, например, не предоставляет кредиты на срок более чем 25 лет. Конечно, банки предоставляют более интересные условия для недвижимости, которой они владеют, с целью освобождения своих активов и увеличения денежной массы.

Одним из примеров может служит предложение от Banco Popular: Euribor + 0,50%, за исключением первого года, когда надбавленный процент составляет всего 0,25%. С приобретением недвижимости от Aliseda, банк не берет плату за открытие и ведение кредита, ни амортизацию по кредиту. И финансирует 100% от стоимости недвижимости, включая налоги и сборы. его промоутер, люди не взимает плату, ни начисляется. И финансирует 100% от стоимости, плюс обработка сборов и налогов.

Испанский банковский сектор имеет в собственности недвижимости более чем на 50 000 млн. Большая часть недвижимости была отобрана банками из-за непогашения ипотеки.

Одним из решений проблемы кредитов, а не только ипотечных, является созданный недавно правительством институт "плохих" активов. Государство будет приобретать все или часть этих активов, но банкам в будущем придется оплатить «зависшие» активы.

Большие банковские группы выступают против этой инициативы, считая, что необходима реструктуризация финансового рынка с покупкой слабых банков крупными.

Чтобы оживить рынок жилья, новое правительство готово к введению скидки на налоги на покупку дома. Меры, в соответствии с обещаниями Мариано Рахояво время избирательной кампании, будет иметь обратную силу в 2011 году, так что можно ожидать нового налога весной следующего года.

Проекты, утвержденные предыдущим правительством, почти не принесли своих плодов. Ни снижение НДС с 7% до 4% на приобретение новой недвижимости, ни международные роуд-шоу, направленные на продажи квартир на побережье, не восстановили доверие потребителей. Действия министерства состояли только посещать ярмарки недвижимости в некоторых европейских городах, а не привлечение источников финансирования. Интерес был низким и продажи составили почти ноль. Эксперты финансового сектора считают, что меры Популярной партии (PP) будут иметь положительный эффект только тогда, когда экономика начнет расти, а безработица - сокращаться. А для этого, Европа должна восстановить еле бьющийся пульс, а рынки начнут верить устойчивое будущее Старого континента.

[Anderson]

Число ипотечных кредитов, выданных в октябре составил 22 193 кредита, что представляет собой сокращение на 43,6% по сравнению с октябрем 2010 года и сокращение на 28% по сравнению с сентябрем, согласно данным, опубликованным сегодня Национальным институтом статистики(НИС).

В этом году продолжается снижение числа ипотечных кредитов, число которых в среднем на 26% меньше, чем в прошлом году, что приближается к самым пессимистичным сценариям. На прошлой неделе Испанская ипотечная ассоциация (АЭХ) подсчитал, что на конец года число ипотечных кредитов уменшится на 30%.

Что касается суммы заимствованного капитала, то она составляет 2 355 500 000 евро, что на 46,5% меньше, чем в октябре 2010 года. В годовом исчислении среднее падение составляет 5,1% в сумме 106 140 евро.

По материалам El Economista.es

[Interesting]

Это желающих стало меньше взять кредит или банки сами сокращают количество выдаваемых кредитов?

[Anderson]

Ответ на вопрос в другой статье: Ипотека потихоньку улетает в облака

[Olga]

Ипотечный вентиль снова открывается

 

 

С началом 2013 года три крупнейших и самых платежеспособных банка Испании - BBVA, Santander y LaCaixa – выпустили ипотечные облигации на сумму нескольких тысяч миллионов евро, по цене между 1,95% и 2,10% по Midswap (индекс, сходный с Euribor, использующийся в качестве эталона в данном виде операций).

 

Читать далее.

[Olga]

Kutxabank предлагает ипотеку с фиксированной ставкой 3,89%

 

 

Kutxabank запустил в действие ряд новых предложений, чтобы оживить ипотечный рынок. Одним из принципиальных новшеств является возможность воспользоваться фиксированной ставкой, которая действует в течение всего срока кредитования (максимум – 20 лет).

 

Читать далее.

[Aristarh]

так это достаточно большая ипотечная ставка 

 

средняя ставка по Испании ЕВРИБОР + 1 % интерес банка я даже видел предложение ЕВРИБОР + 0,8 %

[Елена Николаевна]

так это достаточно большая ипотечная ставка 

 

средняя ставка по Испании ЕВРИБОР + 1 % интерес банка я даже видел предложение ЕВРИБОР + 0,8 %

EURIBOR + 1% у нас ипотека (для нерезидентов), оформленная в 2006 году.

Расскжите, где Вы видели такое предложение как Вы пишите?

Сейчас даже на официальном уровне речь идет о том, чтобы банки не устанавливали свой интерес более 2,5%.

Может быть Вы видели условия ипотеки банков, когда они продают свою заголовую недвижимость?

[Aristarh]

EURIBOR + 1% у нас ипотека (для нерезидентов), оформленная в 2006 году.

Расскжите, где Вы видели такое предложение как Вы пишите?

Сейчас даже на официальном уровне речь идет о том, чтобы банки не устанавливали свой интерес более 2,5%.

Может быть Вы видели условия ипотеки банков, когда они продают свою заголовую недвижимость?

 

где видел ? банк есть такой у него лейбл оранжевый лев название сейчас не помню 

 

может это по тому что у нас ипотека на резидентов ?  условия для резидентов и нерезидентов в банках разные !

[Елена Николаевна]

где видел ? банк есть такой у него лейбл оранжевый лев название сейчас не помню 

 

может это по тому что у нас ипотека на резидентов ?  условия для резидентов и нерезидентов в банках разные !

http://www.ingdirect.es/hipotecas/simulador/ - это банк с оранжевым львом, называется ING DIRECT, предлагает hipoteca Naranja euribor+2.29%.

Думаю про 1% процент - это недобросовестная реклама. Я их уже несколько вижу в интернете, там даже депозиты под какие-то нереальные (для Испании) проценты предлагаются. Могу предположить, что когда Вы прийдете к ним за ипотекой, то под каким-нибудь предлогом ставка будет другая (естественно в сторону увеличения).

[Игорян]

3,89% это многа? ужОс !

[Елена Николаевна]

Если 3,89% фиксируется на все время, то это может быть и неплохо. Если (не дай Бог) euribor будет расти, то ставка +3 или 3,5 процентов может обернуться довольно-таки высоким процентом. У нас, например, при euribor+1%, доходило до 6,35%.

[Olga]

Banco Santander предложил ипотеку с самым низким дифференциалом на рынке

 

 

Банк Santander решил начать новый год с «исполнения желаний», выпустив на рынок ипотеку с одним из самых низких дифференциалов. Ставка по кредиту на покупку жилья составит Euribor + 1,99 %. Кроме того, в первый год выплаты производятся по фиксированной ставке 2,95%.

 

Читать далее.

[Anderson]

Осталось только добавить, что ее иностранцам не в ЕС фиг получишь вообще.

[Anderson]

Кутхабанк не работает с не резидентами Испании.

[El mensajero]

Банк Испании подтвердил в эту пятницу, что размер европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR) сроком на 12 месяцев снизился в декабре до нового исторического минимума в 0,329%.

Подробнее