Вопрос по внутренним переводам (испанский межбанк)

[d2803]

Всем привет. 

 

Имею несколько вопросов по внутренним переводам (испанский межбанк). Начальные условия - деньги белые, переводы планируются физик-физик, банки отправителей и получателей разные, преимущественно La Caixa.

 

Вопросы:  

 

1. Какое назначение платежа лучше писать при переводах физик-физик? Прокатит ли "перечисление собственных средств", как в РФ? 

2. Нужны ли какие-либо обоснования платежа как со стороны отправителя так и со стороны получателя? Если да, то какие? 

3. Суммы до какой величины не подпадают под аналог русского финмониторинга?

4. Часто ли блочат счета физиков при беспорядочных заливах с одного акка на разные реки? Насколько сложен вывод в случае блокировки? 

 

Буду благодарен за любую достоверную информацию по вопросам.  

[Schumi]

В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу.

[Algarve]

Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить:

1. "перечисление собственных средств" или "частный перевод" как назначение платежа должно всех устроить.

2. мне сказали, что нет (Sabadell, La Caixa)

3. а вот здесь непонятно. в Banco de Valencia назвали сумму в 2900. В Sabadell промычали и сделали вид, что не поняли, в чем суть вопроса (может, и впрямь не поняли). В La Caixa не спрашивала, поскольку пропала актуальность. 

4. обещали не блокировать (Sabadell, La Caixa)

В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу.

А матпомощь налогом не облагается?

[Schumi]

Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника.

[Algarve]

Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника.

Вообще-то, материальной помощью (в России) принято называть выплаты, которые фирма делает работнику. И в этом случае НДФЛ не облагается только 4000 руб. Перевод от одного физ. лица другому лучше уж назвать как-нибудь по-другому. Кстати, у нас и подарки в виде денег не облагаются налогом, а вот как с этим в Испании - не знаю.

[Schumi]

так-то мне 75К евро перевели белых, на зарегистрированный в налоговой счёт. И пока ничего.

[d2803]

Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить:

1. "перечисление собственных средств" или "частный перевод" как назначение платежа должно всех устроить.

 

А подскажете, как по испански правильно пишутся эти назначения платежа? 

[Anderson]

d2803,

 

перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios

частный перевод - traslado privado

А матпомощь налогом не облагается?

Думаю, что облагается налогом на доход физического лица.

[Alex]

В графе Concepto (назначение платежа) можно вообще ничего не писать, она для Вас и получателя.

Специально в BANKIA уточнял.

Изменено 24 июля 2013 пользователем Alex

[Андрей11]

d2803,

 

перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios

частный перевод - traslado privado

Думаю, что облагается налогом на доход физического лица.

То есть,Вы хотите сказать,что если я из России отправлю деньги на счет жены в Испанию,с назначением "материальная помощь" она по идее должна заплатить подоходный налог с этой суммы налоговой в России?

Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5%(70евро) за 14000 евро это как?

[Anderson]

Андрей11, я отвечал Algarve, а она резидент, если резидент - то да, не резидент нет. Прошу прощения за путаницу.

Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5% (70евро) за 14000 евро это как?

Зависит от банка, от вашего сальдо и т.п., обычно 3-15 евро, с 14000 может дойти и до 15-20.

[Андрей11]

Понятно)Счет в Каха  Мурсия, скидываю в другой банк(за недвигу) всю сумму,остаются пара сотен, может поэтому 70евро((((( как то многовато, но они сейчас рассматривают мою ипотеку... спорить смысла нет.....а извините обман возможен? ну накинули пару долей процента?

[Anderson]

Андрей11, вполне вероятно, спросите "другой банк" могут ли они сделать "subrogación", вероятность маленькая, но спросите, вдруг... Если смогут, то комиссии не будет или будет две копейки.

 

А смысл накидывать пару долей процента? В принципе речь идет о 50 евро дай бог, хорошо еще не чек, с не резидента могут за него и 600 евро попросить, а тут 2000 рублей, ну как бы, не очень о чем...

[Brunghild]

По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не "отлежавшись" не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики);

По тарифам на платежи - существует, насколько я знаю, Директива ЕС про low value payments; такие маленькие платежи -это 1) до EUR 12.5k и 2) от EUR12.5 до EUR 50k. И для таких платежей есть законодательные ограничения максимальной суммы комиссии, взимаемой банками. себестоимость маленького платежа в Испанию около 5 евро для российского банка. По-хорошему, 70 евро за платеж -это очень много, думаю, что могли применить дополнительные комиссии, например за ручную обработку. ( http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT - директива )

[Андрей11]

Если честно,голову сломал в данной "Директиве",но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании(((

[Olga]

Если честно,голову сломал в данной "Директиве",но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании(((

 

У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка?

 

На сайте ЦБ Испании есть таблички, так сказать, "исторические", показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами. 

[Андрей11]

У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка?

 

На сайте ЦБ Испании есть таблички, так сказать, "исторические", показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами. 

О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой

[Olga]

О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой

 

Не вижу сумм за переводы...

[Андрей11]

В том то и дело...их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5% 

А в остальном,какие то "подводные камни" есть?

[Olga]

В том то и дело...их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5% 

 

Ну по табличке, что по ссылке моей, 0,5% вписывается в средний межбанковский процент за перевод...

[Андрей11]

А с камнями что?    

[Olga]

А с камнями что?    

 

Да вроде как ничего... Описаны комиссии за снятие со счета карточкой, в банке, лимиты по оплате карточкой, по снятию наличности... стоимость ежегодная за обслуживание счета, за овердрафт... просто непонятно, что вы имеете ввиду под "подводными камнями"

[d2803]

По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не "отлежавшись" не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики);

 

 

А может вы в курсе, какие меры предпринимаются банком  в случае таких подозрительных операций? 

[Brunghild]

А может вы в курсе, какие меры предпринимаются банком  в случае таких подозрительных операций?

банк связывается с клиентом и просит у него пояснения по операции, чтобы понять экономический смысл операции и что он никак не связан с легализацией. если пояснения развеяли сомнения банка - то на этом история заканчивается. Если не развеяли - то стучат регулятору. Если ситуация повторяется периодически - то просят закрыть счет, то есть ставят такой заградительный тариф на обслуживание, что клиент сам закрывает счет. С американскими банками все немного сложнее, хорошо, что они в Испании никого не интересуют.

[d2803]

Т.е. счет не блочат? В любом случае сначала беседа с холдером?