d2803 Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 Всем привет. Имею несколько вопросов по внутренним переводам (испанский межбанк). Начальные условия - деньги белые, переводы планируются физик-физик, банки отправителей и получателей разные, преимущественно La Caixa. Вопросы: 1. Какое назначение платежа лучше писать при переводах физик-физик? Прокатит ли "перечисление собственных средств", как в РФ? 2. Нужны ли какие-либо обоснования платежа как со стороны отправителя так и со стороны получателя? Если да, то какие? 3. Суммы до какой величины не подпадают под аналог русского финмониторинга? 4. Часто ли блочат счета физиков при беспорядочных заливах с одного акка на разные реки? Насколько сложен вывод в случае блокировки? Буду благодарен за любую достоверную информацию по вопросам. 3 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Schumi Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу. 1 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Algarve Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить: 1. "перечисление собственных средств" или "частный перевод" как назначение платежа должно всех устроить. 2. мне сказали, что нет (Sabadell, La Caixa) 3. а вот здесь непонятно. в Banco de Valencia назвали сумму в 2900. В Sabadell промычали и сделали вид, что не поняли, в чем суть вопроса (может, и впрямь не поняли). В La Caixa не спрашивала, поскольку пропала актуальность. 4. обещали не блокировать (Sabadell, La Caixa) В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу. А матпомощь налогом не облагается? 5 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Schumi Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника. Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Algarve Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника. Вообще-то, материальной помощью (в России) принято называть выплаты, которые фирма делает работнику. И в этом случае НДФЛ не облагается только 4000 руб. Перевод от одного физ. лица другому лучше уж назвать как-нибудь по-другому. Кстати, у нас и подарки в виде денег не облагаются налогом, а вот как с этим в Испании - не знаю. 5 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Schumi Опубликовано: 19 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 19 июля 2013 так-то мне 75К евро перевели белых, на зарегистрированный в налоговой счёт. И пока ничего. 1 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
d2803 Опубликовано: 20 июля 2013 Автор Жалоба Рассказать Опубликовано: 20 июля 2013 Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить: 1. "перечисление собственных средств" или "частный перевод" как назначение платежа должно всех устроить. А подскажете, как по испански правильно пишутся эти назначения платежа? Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Anderson Опубликовано: 24 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 24 июля 2013 d2803, перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios частный перевод - traslado privado А матпомощь налогом не облагается? Думаю, что облагается налогом на доход физического лица. 2 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Alex Опубликовано: 24 июля 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 24 июля 2013 (изменено) В графе Concepto (назначение платежа) можно вообще ничего не писать, она для Вас и получателя. Специально в BANKIA уточнял. Изменено 24 июля 2013 пользователем Alex 4 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 6 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 6 августа 2013 d2803, перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios частный перевод - traslado privado Думаю, что облагается налогом на доход физического лица. То есть,Вы хотите сказать,что если я из России отправлю деньги на счет жены в Испанию,с назначением "материальная помощь" она по идее должна заплатить подоходный налог с этой суммы налоговой в России? Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5%(70евро) за 14000 евро это как? Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Anderson Опубликовано: 6 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 6 августа 2013 Андрей11, я отвечал Algarve, а она резидент, если резидент - то да, не резидент нет. Прошу прощения за путаницу. Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5% (70евро) за 14000 евро это как? Зависит от банка, от вашего сальдо и т.п., обычно 3-15 евро, с 14000 может дойти и до 15-20. 1 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 6 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 6 августа 2013 Понятно)Счет в Каха Мурсия, скидываю в другой банк(за недвигу) всю сумму,остаются пара сотен, может поэтому 70евро((((( как то многовато, но они сейчас рассматривают мою ипотеку... спорить смысла нет.....а извините обман возможен? ну накинули пару долей процента? Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Anderson Опубликовано: 6 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 6 августа 2013 Андрей11, вполне вероятно, спросите "другой банк" могут ли они сделать "subrogación", вероятность маленькая, но спросите, вдруг... Если смогут, то комиссии не будет или будет две копейки. А смысл накидывать пару долей процента? В принципе речь идет о 50 евро дай бог, хорошо еще не чек, с не резидента могут за него и 600 евро попросить, а тут 2000 рублей, ну как бы, не очень о чем... Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Brunghild Опубликовано: 7 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 7 августа 2013 По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не "отлежавшись" не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики); По тарифам на платежи - существует, насколько я знаю, Директива ЕС про low value payments; такие маленькие платежи -это 1) до EUR 12.5k и 2) от EUR12.5 до EUR 50k. И для таких платежей есть законодательные ограничения максимальной суммы комиссии, взимаемой банками. себестоимость маленького платежа в Испанию около 5 евро для российского банка. По-хорошему, 70 евро за платеж -это очень много, думаю, что могли применить дополнительные комиссии, например за ручную обработку. ( http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT - директива ) 3 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 14 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 14 августа 2013 Если честно,голову сломал в данной "Директиве",но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании((( Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Olga Опубликовано: 15 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 15 августа 2013 Если честно,голову сломал в данной "Директиве",но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании((( У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка? На сайте ЦБ Испании есть таблички, так сказать, "исторические", показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами. 4 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка? На сайте ЦБ Испании есть таблички, так сказать, "исторические", показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами. О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Olga Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой Не вижу сумм за переводы... 2 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 В том то и дело...их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5% А в остальном,какие то "подводные камни" есть? 1 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Olga Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 В том то и дело...их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5% Ну по табличке, что по ссылке моей, 0,5% вписывается в средний межбанковский процент за перевод... 3 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Андрей11 Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 А с камнями что? Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Olga Опубликовано: 27 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 27 августа 2013 А с камнями что? Да вроде как ничего... Описаны комиссии за снятие со счета карточкой, в банке, лимиты по оплате карточкой, по снятию наличности... стоимость ежегодная за обслуживание счета, за овердрафт... просто непонятно, что вы имеете ввиду под "подводными камнями" 4 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
d2803 Опубликовано: 28 августа 2013 Автор Жалоба Рассказать Опубликовано: 28 августа 2013 По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не "отлежавшись" не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики); А может вы в курсе, какие меры предпринимаются банком в случае таких подозрительных операций? Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Brunghild Опубликовано: 31 августа 2013 Жалоба Рассказать Опубликовано: 31 августа 2013 А может вы в курсе, какие меры предпринимаются банком в случае таких подозрительных операций? банк связывается с клиентом и просит у него пояснения по операции, чтобы понять экономический смысл операции и что он никак не связан с легализацией. если пояснения развеяли сомнения банка - то на этом история заканчивается. Если не развеяли - то стучат регулятору. Если ситуация повторяется периодически - то просят закрыть счет, то есть ставят такой заградительный тариф на обслуживание, что клиент сам закрывает счет. С американскими банками все немного сложнее, хорошо, что они в Испании никого не интересуют. 3 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
d2803 Опубликовано: 31 августа 2013 Автор Жалоба Рассказать Опубликовано: 31 августа 2013 Т.е. счет не блочат? В любом случае сначала беседа с холдером? 1 Цитата Ссылка на комментарий Поделиться на других сайтах More sharing options...
Рекомендованные сообщения
Присоединяйтесь к обсуждению
Вы можете опубликовать сообщение сейчас, а зарегистрироваться позже. Если у вас есть аккаунт, войдите в него для написания от своего имени.