Важные мелочи финансового планирования эмигранта

[Anderson]

Быть в шкуре иммигранта может стать очень полезным жизненным опытом. Сложность и радость преодоления языковых сложностей, общение с единомышленниками или просто с интересными людьми других национальностей, а так же с другими иммигрантами с вашей родины или других стран. Это - возможность увидеть другую культуру, почувствовать и окунуться в другой образ жизни.

Конечно, некоторые вещи, очень сложны для любого человека, включая вопросы не просто общения, а еще и разрешение различных формальностей на иностранном языке, так же как и обустройство жизни в новом для вас климате, в новой стране, без привычных друзей, коллег и с новыми культурными обычаями и манерами.

Некоторые вещи - просто другие, совсем не такие как вы к ним привыкли. К этой категории относится вопрос по финансовому планированию. Здесь есть много, о чем стоит поразмыслить куда, как и в каком объеме нужно распределить ваши деньги, что необходимо в первую очередь, а что можно отложить до лучших времен. Может быть, вы можете сэкономить на чем-то больше? Скорее всего, вам необходимо подумать не только о текущей жизни, но еще и об обеспечении себя в пенсионном возрасте, не говоря уже о поисках источника дохода.

Вот некоторый список вещей, которые не лежат на поверхности по финансовому планированию вашей жизни в роли иммигранта.

Фонд "Чрезвычайных обстоятельств" или "На черный день"

Независимо от страны, где вы живете, все мы нуждаемся в определенном количестве денежных средств, которые могут быть мгновенно доступны для решения чрезвычайных ситуаций. Однако, как показывает практика, объем денежных средств в этом фонде у эмигранта должен быть выше, чем у человека, проживающего в родной стране. Потому, что вам неизбежно придется тратить деньги на поездки домой, к примеру, для того чтобы повидать своих родителей или решить какие-то вопросы и резервирование определенной суммы на такие поездки необходимо делать. Сумма будет зависеть индивидуально от вас и вашей жизненной ситуации, но однозначно стоит выделить на это определенный бюджет для правильного планирования ваших расходов.

По-мимо расходов на перелеты домой, необходимо выделить денежные средства на реальный "черный день" - это не обязательно какая-то крупная сумма денег, но минимум 10% от вашего общего годового бюджета я бы рекомендовал заложить.

Валюта

Несомненно важным вопросом является вопрос с обменом валюты, а по сути, это является самым первом шагом на финальной прямой к переезду. Нужно оценить возможности по обмену валюты и определить для себя, в зависимости от курсов валют и необходимости, какую сумму вам нужно сразу же иметь доступной в Испании, а так же выбрать банк, в котором вы сможете поменять валюту по наилучшему курсу.

Если вы собираетесь получать доход в вашей родной стране, то, несомненно, вам придется регулярно иметь дело с конвертацией валют. Как общеизвестно, рынок валюты находится в постоянном движении и чтобы не оказаться в ловушке, нужно правильно распланировать свои расходы и в зависимости от этого конвертировать родные деньги в Евро. Конечно же, существуют еще способы решения этих вопросов, включая конвертацию всей накопленной вами суммы в евро, что возможно будет даже выгоднее, чем делать это постепенно, а если вы не профессионал валютного рынка, то это может быть даже и правильнее, хотя эксперты рекомендуют хранить сбережения минимум в двух валютах, чтобы не стать банкротом.

Банковские счета

Как человеку, постоянно живущему в Испании, вам будет крайне необходим локальный банковский счет, на котором вы будет хранить свои деньги и делать переводы из своего родного банка в Испанию. На сегодняшний день, чтобы открыть счет в Испанском банке, вам необходимо предоставить не только документы, подтверждающие вашу личность, но трудовой контракт на английском или испанском языке. С моей точки зрения, хорошими банками в Испании являются Sabadell и их дочерний банк Solbank, а также BBVA и Santander.

Пенсионное планирование

Недавний опрос показал, что наибольшую обеспокоенность среди экспатов вызывает их пенсионное обеспечение. Если вы покинули родную страну "с концами", то необходимо задуматься над этим вопросом. Если вы являетесь резидентом Испании с правом на работу, то, работая, вы вносите деньги в испанский пенсионный фонд и именно из него в последствие вы будете получать пенсию. Минимальный трудовой стаж в Испании составляет 15 лет (Ley 40/2007 de 4 diciembre), но существует множество коэффициентов, в зависимости от того, какой у вас общий трудовой стаж и уходите ли вы на пенсию в 61 год или же работаете до 65 лет.

Здравоохранение

Многие эмигранты заявляют, что медицинское обслуживание в Испании имеет высокий уровень, а вы как легальный резидент Испании можете пользоваться бесплатным медицинским обслуживанием. Тем не менее, существуют и другие мнения, которые говорят о том, что бесплатное медицинское обслуживание не является таким уж хорошим и приходится тратить деньги на платную медицину.

Образование

Если у вас есть семья, то при переезде в другую страну вам нужно продолжить обучение детей. В Испании для легальных резидентов доступно бесплатное школьное образование, а так же множество частных школ, образование в которых платное. Опять же, бытуют разные мнения об испанском бесплатном образовании, а некоторые отзываются о нем достаточно негативно. Принять решение о том, где обучать детей сможете только вы самостоятельно, посетив различные школы, посмотрев их программы обучения, пообщавшись с учителями и оценив сумму, которую будет необходимо платить за обучение. Подробнее об обучении и образовании в Испании

Планирование налогов

Планирование налогов, это отдельная большая тема, которую вы можете изучить в других наших статьях, но обязательно нужно запланировать в своем бюджете расходы на оплату налогов. Кстати, между Россией и Испанией существует соглашение о двойном налогообложении (текст конвенции). Подробнее о налогах для физических лиц, вы можете прочитать тут

Так же, при планировании рекомендую посмотреть тему Стоимость жизни в Испании по многим характеристикам

[Vladimir111]

Anderson писал

Цитата:

Кстати, между Россией и Испанией не существует соглашения о двойном налогообложении

Что-то не понял - по моему все наоборот - существует и налог не должен браться в двух странах с одного дохода ? то бишь два раза налог не надо платить. НАлог платится в стране извлечения дохода - так?

[Ayomice]

Заинтересованным лицам читать документ!

Конвенция между Правительством РФ и Правительством Королевства Испания от 16.12.1998 "Об избежании двойного налогообложения и предотвращении уклонения от уплаты налогов в отношении налогов на доходы и капитал"

Письмом МНС РФ от 02.02.2001 N ВГ-6-06/95 сообщается, что данный документ применяется в отношении налогов, взимаемых у источника выплаты, - начиная с 1 января 2001 года; в отношении других налогов - за налогооблагаемые периоды, начинающиеся с 1 января 2001 года или после 1 января 2001 года.

[Vladimir111]

Цитата:

КОНВЕНЦИЯ

от 16 декабря 1998 года

МЕЖДУ ПРАВИТЕЛЬСТВОМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

И ПРАВИТЕЛЬСТВОМ КОРОЛЕВСТВА ИСПАНИЯ

ОБ ИЗБЕЖАНИИ

ДВОЙНОГО НАЛОГООБЛОЖЕНИЯ И ПРЕДОТВРАЩЕНИИ

УКЛОНЕНИЯ ОТ УПЛАТЫ НАЛОГОВ В ОТНОШЕНИИ

НАЛОГОВ НА ДОХОДЫ И КАПИТАЛ.

Вот это я и имел ввиду - есть же соглашение.

[Anderson]

Ayomice, Vladimir111, добрый день! Большое спасибо за поправку, поправил в тексте!