Brunghild

но перевод же будет невозможно сделать из РФ - банк не будет проводить операцию пока не принесешь заявление со штампиком налоговой. По себе знаю. Или это чрезмерное требование банка? (у нас такое, к сожалению, бывает - это правда)

ну если кто-то хочет, чтобы у него был счет в Испании, и не хочет, чтобы об этом самом счете было сообщено налоргу. Что тут такого то? Как будто никто так никогда не делал.

все еще лучше!: переводите со своего счета на свой счет в Испании хоть 100 500 миллионов в день - об этом банк не сообщит в Росфинмониторинг. Но если вы будете приносить в Российский банк нал. по 599 000 в день, и вносить на свой счет - вот об этом пренепременно сообщат в Росфинмониторинг. кстати, вот еще есть особенность - Вы же не публичное должностное лицо?

это уже зависит от банка, отправляющего платеж. От его правил внутреннего контроля и технических возможностей ( во многих топ-50 до сих пор руками это делают - не хотят покупать автоматизированные приложения - тогда в пределах недели - на большем горизонте руками сложно выбрать) - обязательных норм не существует. Вообще, перевод собственных средств на любую сумму со своего счета в российском банке на собственный счет (счет близкого родственника) в зарубежном банке не подлежит стучанию - обязательному контролю. Если, конечно, счет не в Иранском и Северо-Корейском банке . + этот перевод - не первая операция по счету. И клиент-перевододатель не в списке террористов-экстремистов, которые ЦБ рассылает. Подозрения по ПОД\ФТ, если и могут возникнуть, то на этапе внесения наличных на счет.

Если суммы разбивать - тоже стучат; просто если полная сумма - " операция, подлежащая обязательному контролю" - один код при стучании; а если разбивать - то "подозрительная операция" - на основании" попытка уклониться от обязательного контроля" - другой код стучания. А ! Еще новинка от ЦБ - Письма от июня -августа 2013 -# 110-т , 130-т, 150-т : если гражданин Белоруссии или Казахстана со своего счета в Российском банке отправляет деньги не в белорусский/ казахский банк, а в другой иностранный банк - то вне зависимости от страны этого банка и суммы - надо стучать, и на все любые последующие операции этого клиента надо стучать. кошмарище какое-то! Думаю, росфинмониторинг скоро лопнет от переизбытка информации.

ну раз так - продаем с наценкой, а на вырученные деньги... ? (начинаем пиар-кампанию нашего дома!)

А мне очень понравился Avis - с нас не взяли комиссию за то, что поменяли место возврата авто без предупреждения. И машина тоже понравилась - бмв-единичка с пробегом 3,000 с автоматом и за разумные 600 евро за 10 дней. P.s. Чипованные платежные карты очень помогают не страдать от фрода.

карта-карта (только Visa-Visa) - можно через банкомат практически любого банка - ВТБ24, ПСБ, даже нашего. комиссия- существенно ниже, чем 2%.

тут важнее, что раскрыто на сайте (МЕГА)регулятора: http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=450000975 но то, о чем Kipriot пишет возможно и законно, только если ЗАО "Москомприватбанк" действует в качестве представителя "мамы". И это не совсем применимо для граждан РФ.

ну да, у нас в РФ филиалы зарубежных банков запрещены. \\ а вообще интересный серви. Есть чему поучиться у Москомприватбанка. По описанию сервиса -за 3 минуты выглядит как "перепакованный" перевод без открытия счета - типа Western Union или там Мигом\ Контакт\Золотая Корона. В любом случае начну завтра рабочий день с изучения корреспондентской сетки Москомприватбанка.

- если перевод из российского банка идет через Deutsche Bank AG - это катастрофа в плане размера комиссий. Это единственный крупный расчетный банк, который работает на российском рынке и чарджит комиссии третьих банков сверху, причем в конце месяца. А Commezbank AG и VTB Bank (Deutschland) AG предлагают своим российским банкам-корреспондентам Guaranteed OUR, то есть тарифы обычно самые хорошие у тех банков, у кого корреспонденты Коммерц и ВТБ; - единственный известный мне случай, когда не взимается комиссия за перевод, это когда в платежной инструкции стоит BEN, а банк бенефициара не берет комиссию за зачисление. - про расследования - как идет перевод, кто в цепочке какую комиссию удержал - можно инициировать только в банке-отправителе. Банк-отправитель посылает через своего корреспондента МТ-195 по SWIFT, и в течение 3 рабочих дней приходит ответ. -На прошлой неделе отправляла перевод в Banesto-Santander (нужно проверять, чтобы стоял именно уже Santander как банк-получатель, иначе платеж выпадет в дополнительную или ручную обработку, и его прохождение может задержаться на 1-2 дня. Мой платеж на 73 000 евро прошел за 1 день, но поскольку не было обратной связи от Banesto, отправили MT-195 - вот и все узнали в деталях. Платеж подзавис в самом Santander еще на 2 дня. - тарифы у нас не самые лучшие - 0.1% от суммы, но не менее 25 и не более 100, но не могу отказаться от полного контроля над своими платежами.

банк связывается с клиентом и просит у него пояснения по операции, чтобы понять экономический смысл операции и что он никак не связан с легализацией. если пояснения развеяли сомнения банка - то на этом история заканчивается. Если не развеяли - то стучат регулятору. Если ситуация повторяется периодически - то просят закрыть счет, то есть ставят такой заградительный тариф на обслуживание, что клиент сам закрывает счет. С американскими банками все немного сложнее, хорошо, что они в Испании никого не интересуют.

В качестве живой изгороди хочу попробовать унаби. Он не такой красивый, как кипарис или бугенвиллия, зато с колючками и съедобными вкусными ягодами. Если его стричь, то он очень плотно разрастается вширь. Он уже растет у нас в Черногории, думаю, что ( если все будет хорошо) посадим его и в Испании. В ЧГ мы с ним ничего не делаем, вообще не поливаем, но там чаще идут дожди. Но у нас там были с одной стороны албанские соседи - колючки были явно не лишние:-)

Банки обычно ставят драконовские комиссии на те услуги, которые им очень не хочется оказывать, но по закону отказать нельзя. Например, для Испанского банка был бы нежелателен платеж на счет BVI-компании международного бизнеса в латвийский банк да еще со странным назначением платежа. То есть банк надеется, что Клиент сам по экономическим причинам откажется от спорной операции. Если Вы делаете переводы с другими назначениями платежа, в пользу других бенефициаров, то какая комиссия взимается? А тарифы/ стандартные условия ведения счета банка - Можно на них ссылку?

По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не "отлежавшись" не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики); По тарифам на платежи - существует, насколько я знаю, Директива ЕС про low value payments; такие маленькие платежи -это 1) до EUR 12.5k и 2) от EUR12.5 до EUR 50k. И для таких платежей есть законодательные ограничения максимальной суммы комиссии, взимаемой банками. себестоимость маленького платежа в Испанию около 5 евро для российского банка. По-хорошему, 70 евро за платеж -это очень много, думаю, что могли применить дополнительные комиссии, например за ручную обработку. ( http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT - директива )

в пятницу 02.08 торги закрылись снижением на 25 коп. к курсу ЦБ РФ установленному на понедельник (05.08). Дилеры и казначейство говорят, что это ЦБ вмешался наконец-то и на следующей неделе будет снижение последовательное. Думаю, что курс на вторник (06.08) будет ниже минимум на 15 коп. Еще же в конце недели ЕЦБ выступал на тему, что учетная ставка - без изменения, на рекордно низком уровне - 0.5% (что обычно приводит к падению евро против доллара). У нас - крайний срок, в который нужно перевернуться из RUB в EUR - 9 августа. стараемся сохранять спокойствие, верить в здравый смысл и знания дилеров)) \\\\ на предыдущих страницах темы, которую прочла от корки до корки присутствуют 2 заблуждения, которые так никто не развеял: - про Росфинмониторинг и операции, подлежащие обязательному контролю. 1) если назначение платежа - покупка недвижимости, то пороговая контроля сумма - RUB 3 mio; и 2) есть еще подозрительные операции, про которые банки тоже передают сообщения в Росфинмониторинг. К подозрительным операциям относится в том числе разбивка платежей, чтобы избежать критерия обязательного контроля. поэтому если и бить, то только в мелких банках, у которых нет денег, чтобы поставить нормальное программное обеспечение, и ответственные сотрудники которых будут вылавливать такие вещи вручную. И разумеется, делать разные назначения платежа. Иначе разбивка бессмысленна. - про переводы в EUR и комиссии банков. Существует 3 опции инструкций при платежах. OUR - все комиссии за счет отправителя, SHA - share - комиссии уплачиваются совместно отправителем и получателем, и BEN - все комиссии за счет получателя. То есть если стояла инструкция OUR при отправлении, испанский банк при зачислении при всем желании не имеет право удержать комиссию. И мне странно читать, что это заслуга неких переговорщиков, уговорить банк не взыскивать комиссию при зачислении. Российские банки почти всегда при отправке ставят OUR. \\ а вопрос у меня вот какой - нужно ли сообщать в какие-либо гос. органы о приобретении недвижимости за границей? Нигде не нашла этому подтверждения. По работе часто смотрю на платежи клиентов нашего банка - массово при покупке недвижимости (Испания, Португалия, Тайланд, Греция, Болгария) - ставят кривые назначения платежа, которые допускают толкование, что это - аренда недвижимости. Ну не может же быть такое массовое помешательство на ровном месте. А логического объяснения явлению найти не могу. только хуже, кстати, от этого - потом часто приходят запросы от ностро-корреспондентов по линии противодействия легализации.

моя задача по перевозке попугая в Испанию тоже пока остается нерешенной, но мы каждый день работаем над ней. План действий такой: по правилам, российская часть проблемы решается так: (это касается вывоза всех животных, кроме кошек и собак) - нужно обратиться в Государственную Ветеринарную клинику и написать заявление о постановке на карантинный учет (В Москве таких клиник по 1 на округ, http://moskomvet.mos.ru/vetkliniki/zapadnyy_administrativnyy_okrug/. В Госветклинике в ЗАО, телефон нужного отдела -+ 7(495) 440 42 75, специалисты отвечают с 08 до 17 часов в будние дни, а в остальное время берет оператор, советует перезвонить в правильное время.) - на основании заявления о постановке на карантинный учет, специалисты приедут в место, где живет попугай, "посмотрят условия карантинирования", дадут рекомендации, направления на сдачу анализов птицы. - когда все анализы будут сданы, а срок карантина истечет, в госветклинике ЗАО дадут направление в Россельхознадрор по Москве (Донская 37 к 3). - не позднее, чем по истечению 21 дня со дня обращения, в Россельхознадзоре должны сделать регистрацию в некой системе Аргус (что бы это не означало), а нам выдать логин и пароль к ней. мы в систему должны будем внести все данные по перевозке птички, по датам отправки. И это когда мы придем в Вет контроль аэропорта, все данные у них должны быть. по российской части мы только в начале пути, я потеряла много времени, когда это все разузнавала. начала аж с приемной главы федерального россельхознадзора. Пользуясь случаем, хочу сказать, что все чиновники со мной говорили исключительно мило, и если не могли помочь, хотя бы давали телефон следующего. по испанской части проблемы - я тоже начала с общение с уровня ЕС https://www.ippc.int/countries/3777 Но, по моим ощущениям, правило "от общего к частному" - работает.