Имею несколько вопросов по внутренним переводам (испанский межбанк). Начальные условия - деньги белые, переводы планируются физик-физик, банки отправителей и получателей разные, преимущественно La Caixa.
Вопросы:
Какое назначение платежа лучше писать при переводах физик-физик? Прокатит ли “перечисление собственных средств”, как в РФ?
Нужны ли какие-либо обоснования платежа как со стороны отправителя так и со стороны получателя? Если да, то какие?
Суммы до какой величины не подпадают под аналог русского финмониторинга?
Часто ли блочат счета физиков при беспорядочных заливах с одного акка на разные реки? Насколько сложен вывод в случае блокировки?
Буду благодарен за любую достоверную информацию по вопросам.
В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу.
Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить:
“перечисление собственных средств” или “частный перевод” как назначение платежа должно всех устроить.
мне сказали, что нет (Sabadell, La Caixa)
а вот здесь непонятно. в Banco de Valencia назвали сумму в 2900. В Sabadell промычали и сделали вид, что не поняли, в чем суть вопроса (может, и впрямь не поняли). В La Caixa не спрашивала, поскольку пропала актуальность.
обещали не блокировать (Sabadell, La Caixa)
В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу.
Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника.
Вообще-то, материальной помощью (в России) принято называть выплаты, которые фирма делает работнику. И в этом случае НДФЛ не облагается только 4000 руб. Перевод от одного физ. лица другому лучше уж назвать как-нибудь по-другому. Кстати, у нас и подарки в виде денег не облагаются налогом, а вот как с этим в Испании - не знаю.
перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios
частный перевод - traslado privado
Думаю, что облагается налогом на доход физического лица.
То есть,Вы хотите сказать,что если я из России отправлю деньги на счет жены в Испанию,с назначением “материальная помощь” она по идее должна заплатить подоходный налог с этой суммы налоговой в России?
Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5%(70евро) за 14000 евро это как?
Понятно)Счет в Каха Мурсия, скидываю в другой банк(за недвигу) всю сумму,остаются пара сотен, может поэтому 70евро((((( как то многовато, но они сейчас рассматривают мою ипотеку… спорить смысла нет…а извините обман возможен? ну накинули пару долей процента?
, вполне вероятно, спросите “другой банк” могут ли они сделать “subrogación”, вероятность маленькая, но спросите, вдруг… Если смогут, то комиссии не будет или будет две копейки.
А смысл накидывать пару долей процента? В принципе речь идет о 50 евро дай бог, хорошо еще не чек, с не резидента могут за него и 600 евро попросить, а тут 2000 рублей, ну как бы, не очень о чем…
По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не “отлежавшись” не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики);
По тарифам на платежи - существует, насколько я знаю, Директива ЕС про low value payments; такие маленькие платежи -это 1) до EUR 12.5k и 2) от EUR12.5 до EUR 50k. И для таких платежей есть законодательные ограничения максимальной суммы комиссии, взимаемой банками. себестоимость маленького платежа в Испанию около 5 евро для российского банка. По-хорошему, 70 евро за платеж -это очень много, думаю, что могли применить дополнительные комиссии, например за ручную обработку. ( http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT - директива )
