# Вопрос по внутренним переводам (испанский межбанк) **URL:** \ **Category:** Деньги, Банки, Экономика и финансы\ **Tags:** перевод-денег\ **Created:** [19.Июль.2013 16:16:16 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877 "2013-07-19T16:16:16Z")\ **Posts on this page:** 20\ **Page:** 1
**Author:** ![d2803](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/d/f6c823/32.png) [@d2803](https://4ru.es/forum/u/d2803)\ **Post date:** [19.Июль.2013 16:16:16 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/1 "2013-07-19T16:16:16Z")
Всем привет.    Имею несколько вопросов по внутренним переводам (испанский межбанк). Начальные условия - деньги белые, переводы планируются физик-физик, банки отправителей и получателей разные, преимущественно La Caixa.   Вопросы:     1. Какое назначение платежа лучше писать при переводах физик-физик? Прокатит ли “перечисление собственных средств”, как в РФ?  2. Нужны ли какие-либо обоснования платежа как со стороны отправителя так и со стороны получателя? Если да, то какие?  3. Суммы до какой величины не подпадают под аналог русского финмониторинга? 4. Часто ли блочат счета физиков при беспорядочных заливах с одного акка на разные реки? Насколько сложен вывод в случае блокировки?    Буду благодарен за любую достоверную информацию по вопросам.   ---
**Author:** ![Schumi](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/s/f04885/32.png) [@Schumi](https://4ru.es/forum/u/Schumi)\ **Post date:** [19.Июль.2013 16:22:35 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/2 "2013-07-19T16:22:35Z")
В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу. ---
**Author:** ![Algarve](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/9fc29f/32.png) [@Algarve](https://4ru.es/forum/u/Algarve)\ **Post date:** [19.Июль.2013 16:26:19 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/3 "2013-07-19T16:26:19Z")
Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить: 1. “перечисление собственных средств” или “частный перевод” как назначение платежа должно всех устроить. 2. мне сказали, что нет (Sabadell, La Caixa) 3. а вот здесь непонятно. в Banco de Valencia назвали сумму в 2900. В Sabadell промычали и сделали вид, что не поняли, в чем суть вопроса (может, и впрямь не поняли). В La Caixa не спрашивала, поскольку пропала актуальность.  4. обещали не блокировать (Sabadell, La Caixa) > В каждом банке свои правила. Назначением платежа может быть материальная помощь, например. Обоснования не нужны, пока суммы допустимые банком, а как часто блочат не знаю, не сталкивался, слава богу. А матпомощь налогом не облагается? ---
**Author:** ![Schumi](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/s/f04885/32.png) [@Schumi](https://4ru.es/forum/u/Schumi)\ **Post date:** [19.Июль.2013 17:27:09 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/4 "2013-07-19T17:27:09Z")
Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника. ---
**Author:** ![Algarve](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/9fc29f/32.png) [@Algarve](https://4ru.es/forum/u/Algarve)\ **Post date:** [19.Июль.2013 20:08:14 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/5 "2013-07-19T20:08:14Z")
> Нет, правда перевод с таким назначением был из России от ближайшего родственника. Вообще-то, материальной помощью (в России) принято называть выплаты, которые фирма делает работнику. И в этом случае НДФЛ не облагается только 4000 руб. Перевод от одного физ. лица другому лучше уж назвать как-нибудь по-другому. Кстати, у нас и подарки в виде денег не облагаются налогом, а вот как с этим в Испании - не знаю. ---
**Author:** ![Schumi](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/s/f04885/32.png) [@Schumi](https://4ru.es/forum/u/Schumi)\ **Post date:** [19.Июль.2013 20:37:47 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/6 "2013-07-19T20:37:47Z")
так-то мне 75К евро перевели белых, на зарегистрированный в налоговой счёт. И пока ничего. ---
**Author:** ![d2803](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/d/f6c823/32.png) [@d2803](https://4ru.es/forum/u/d2803)\ **Post date:** [20.Июль.2013 12:58:35 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/7 "2013-07-20T12:58:35Z")
> Я буквально на этой неделе занималась изучением этого вопроса. Что мне удалось выяснить: > > 1. “перечисление собственных средств” или “частный перевод” как назначение платежа должно всех устроить.   А подскажете, как по испански правильно пишутся эти назначения платежа?  ---
**Author:** ![Anderson](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/85f322/32.png) [@Anderson](https://4ru.es/forum/u/Anderson)\ **Post date:** [24.Июль.2013 07:37:48 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/8 "2013-07-24T07:37:48Z")
,   перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios частный перевод - traslado privado > А матпомощь налогом не облагается? Думаю, что облагается налогом на доход физического лица. ---
**Author:** ![Alex](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/db5fbb/32.png) [@Alex](https://4ru.es/forum/u/Alex)\ **Post date:** [24.Июль.2013 09:56:11 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/9 "2013-07-24T09:56:11Z")
В графе Concepto (назначение платежа) можно вообще ничего не писать, она для Вас и получателя. Специально в BANKIA уточнял. ---
**Author:** ![\_11](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/_/d6d6ee/32.png) [@\_11](https://4ru.es/forum/u/_11)\ **Post date:** [06.Август.2013 16:15:07 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/10 "2013-08-06T16:15:07Z")
> , > >   > > перечисление собственных средств - transferencia de fondos propios > > частный перевод - traslado privado > > Думаю, что облагается налогом на доход физического лица. То есть,Вы хотите сказать,что если я из России отправлю деньги на счет жены в Испанию,с назначением “материальная помощь” она по идее должна заплатить подоходный налог с этой суммы налоговой в России? Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5%(70евро) за 14000 евро это как? ---
**Author:** ![Anderson](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/85f322/32.png) [@Anderson](https://4ru.es/forum/u/Anderson)\ **Post date:** [06.Август.2013 18:35:31 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/11 "2013-08-06T18:35:31Z")
, я отвечал Algarve, а она резидент, если резидент - то да, не резидент нет. Прошу прощения за путаницу. > Еще вопрос,какой средний процент при переводах внутри Испании(банки разные) 0.5% (70евро) за 14000 евро это как? Зависит от банка, от вашего сальдо и т.п., обычно 3-15 евро, с 14000 может дойти и до 15-20. ---
**Author:** ![\_11](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/_/d6d6ee/32.png) [@\_11](https://4ru.es/forum/u/_11)\ **Post date:** [06.Август.2013 18:45:12 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/12 "2013-08-06T18:45:12Z")
Понятно)Счет в Каха  Мурсия, скидываю в другой банк(за недвигу) всю сумму,остаются пара сотен, может поэтому 70евро((((( как то многовато, но они сейчас рассматривают мою ипотеку… спорить смысла нет…а извините обман возможен? ну накинули пару долей процента? ---
**Author:** ![Anderson](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/a/85f322/32.png) [@Anderson](https://4ru.es/forum/u/Anderson)\ **Post date:** [06.Август.2013 21:19:06 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/13 "2013-08-06T21:19:06Z")
, вполне вероятно, спросите “другой банк” могут ли они сделать “subrogación”, вероятность маленькая, но спросите, вдруг… Если смогут, то комиссии не будет или будет две копейки.   А смысл накидывать пару долей процента? В принципе речь идет о 50 евро дай бог, хорошо еще не чек, с не резидента могут за него и 600 евро попросить, а тут 2000 рублей, ну как бы, не очень о чем… ---
**Author:** ![Brunghild](https://4ru.es/forum/user_avatar/4ru.es/brunghild/32/96_2.png) [@Brunghild](https://4ru.es/forum/u/Brunghild)\ **Post date:** [07.Август.2013 18:53:28 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/14 "2013-08-07T18:53:28Z")
По 3-му вопросу: сделок, подлежащих обязательному мониторингу, в ЕС и в США нет; каждый банк разрабатывает свои собственные правила внутреннего контроля. Сама по себе сумма перевода или сама по себе переброска средств со счета на счет не считаются подозрительным; но вот если эти средства быстро уходят со счета, не “отлежавшись” не менее примерно 2 недель, тогда это становится подозрительным. (отвечаю за зарубежную ностро-корреспондентскую сетку в одном российском банке, и вижу запросы AML/KYC, которые наши корреспонденты нам присылают по нашим клиентам - все выводы из практики); По тарифам на платежи - существует, насколько я знаю, Директива ЕС про low value payments; такие маленькие платежи -это 1) до EUR 12.5k и 2) от EUR12.5 до EUR 50k. И для таких платежей есть законодательные ограничения максимальной суммы комиссии, взимаемой банками. себестоимость маленького платежа в Испанию около 5 евро для российского банка. По-хорошему, 70 евро за платеж -это очень много, думаю, что могли применить дополнительные комиссии, например за ручную обработку. ( [http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT](http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=CELEX:32007L0064:en:NOT) - директива ) ---
**Author:** ![\_11](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/_/d6d6ee/32.png) [@\_11](https://4ru.es/forum/u/_11)\ **Post date:** [14.Август.2013 10:21:17 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/15 "2013-08-14T10:21:17Z")
Если честно,голову сломал в данной “Директиве”,но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании((( ---
**Author:** ![Olga](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/o/57b2e6/32.png) [@Olga](https://4ru.es/forum/u/Olga)\ **Post date:** [15.Август.2013 10:49:00 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/16 "2013-08-15T10:49:00Z")
> Если честно,голову сломал в данной “Директиве”,но так и не понял ,какой максимальный предел комиссии при переводах внутри Испании(((   У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка?   [На сайте ЦБ Испании есть табличк](http://www.bde.es/clientebanca/comisiones/csf/tarifas_hist.htm)и, так сказать, “исторические”, показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами.  ---
**Author:** ![\_11](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/_/d6d6ee/32.png) [@\_11](https://4ru.es/forum/u/_11)\ **Post date:** [27.Август.2013 09:17:52 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/17 "2013-08-27T09:17:52Z")
> У Вас договор-то с банком есть? Что там указано? Какая комиссия банка? > >   > > [На сайте ЦБ Испании есть табличк](http://www.bde.es/clientebanca/comisiones/csf/tarifas_hist.htm)и, так сказать, “исторические”, показывающие среднюю комиссию при переводах, оперировании счетами.  О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой ![post-566-0-73496300-1377594969.jpg](https://4ru.es/forum/uploads/default/original/3X/5/5/554a15eaf7faa62de027c18a4deadfe164c917d3.jpeg) ![post-566-0-91659700-1377594981.jpg](https://4ru.es/forum/uploads/default/original/3X/2/7/27317873933fed6d31d5914ab43b0b71020e723b.jpeg) ![post-566-0-84639100-1377594989.jpg](https://4ru.es/forum/uploads/default/original/3X/e/2/e23b0676b0f7fd9c9c8780a0ee30ecb54480cb96.jpeg) ![post-566-0-19783300-1377595003.jpg](https://4ru.es/forum/uploads/default/original/3X/9/3/9312cf6b2cda20115493e3b16e33b6751b735d8b.jpeg) ![post-566-0-79096100-1377595021.jpg](https://4ru.es/forum/uploads/default/original/3X/0/2/02a8ba82c611235369834ebf22e55d1d36baf2f9.jpeg) ---
**Author:** ![Olga](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/o/57b2e6/32.png) [@Olga](https://4ru.es/forum/u/Olga)\ **Post date:** [27.Август.2013 10:14:34 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/18 "2013-08-27T10:14:34Z")
> О такой вот договор), в испанском ни бум-бум(, помогите,плз,с расшифровкой   Не вижу сумм за переводы… ---
**Author:** ![\_11](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/_/d6d6ee/32.png) [@\_11](https://4ru.es/forum/u/_11)\ **Post date:** [27.Август.2013 10:49:30 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/19 "2013-08-27T10:49:30Z")
В том то и дело…их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5%  А в остальном,какие то “подводные камни” есть? ---
**Author:** ![Olga](https://4ru.es/forum/letter_avatar_proxy/v4/letter/o/57b2e6/32.png) [@Olga](https://4ru.es/forum/u/Olga)\ **Post date:** [27.Август.2013 12:06:15 UTC](https://4ru.es/forum/t/topic/6877/20 "2013-08-27T12:06:15Z")
> В том то и дело…их там нет((( а так за 14000 заплатил 0.5%    Ну по табличке, что по ссылке моей, 0,5% вписывается в средний межбанковский процент за перевод… [Следующая страница](https://4ru.es/forum/t/topic/6877.md?page=2)